反意外险欺诈:“先发”胜于“后发”

细节看保险反意外险欺诈:“先发”胜于“后发” 发布时间:2019-03-04 15:03:01 作者: 来历:

□胡刚 王小韦

意外伤害保险(以下简称“意外险”)话题遭到重视的程度没有最高,只有更高。2018年,天津涉嫌意外险杀妻骗保案件正在紧锣密鼓地侦破进行中,一篇题为《震动!男人突击购买意外险 保额竟然过亿 险企仅仅排查防骗保》(以下简称“案例一”)的文章在保险圈内流传,有参加排查此起骗保嫌疑案件线索的保险从业人员认为“排查就是要先发制人”。针对其时意外险运营状况,结合意外险欺诈案件,笔者对预防和遏制意外险欺诈进行深化考虑,提出一些建议和设想,与保险同仁同享。

新案例和旧套路

综合媒体信息,案例一根本案情如下:一是涉嫌事主。文章中显示了涉嫌事主夫妻两边的身份证号码,丈夫一方的职业状况。二是保险金额。自2018年2月至报导日,在26家保险公司购买了保险金额为2亿元保险,除了一份为守时寿险以外,其他保险产品均为意外险。三是发现线索。文章称,某险企在核保过程中,发现该男人投保了多份意外险,与其协商退保。与先前通过司法部门确认的意外险欺诈案件相比,此起有可能涉嫌意外险诈骗的案件没有立异的地方,与其他案件套路完全一致,变换的仅仅是诈骗者姓名、投保公司名称等个别信息。案例一在一定程度上反映出保险行业各运营主体之间意外险投保和赔付信息的壁垒,反映出保险行业亟待加强完善掩盖全险种、运营全过程体系的必要性。

涣散性和一体化

意外险诈骗,从诈骗金额看,在全体保险诈骗金额占比是处于低位水平,但鉴于其诈骗手法绝大大都采纳故意剥夺健康人生命权、少数案件采纳“移花接木”式剥夺身患绝症人生命的残忍特征,需要引起更重要的重视和预防。案例一发生之后,保险行业采纳的排查手法与先前的排查手法简直没有差异,这成为本文考虑的重点,需要聚焦研讨意外险承保和理赔信息的归集和同享问题。

涣散性。案例一发生后,多家保险公司的省级分公司在省级保险行业协会组织下开展自查。依据原中国保监会于2009年8月17日印发的《人身意外伤害保险运营规范》(保监发【2009】91号,以下简称“91号文”),要求保险公司建立单证管理体系、完成体系联网电脑出单、出单体系与事务体系实时对接、事务体系与财务体系无缝对接、各家保险公司总公司应当在其门户网站的醒目方位设置意外险保单信息查询栏目,从2010年1月1日起施行。依照91号文规则,排查只需要组织各家保险公司总公司进行排查即可,无需兴师动众组织其省级分公司以及以下机构再去排查。

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